賠付結果之所以相差如此懸殊，追根溯源還是由于國內企業(yè)經營上的短視和僥幸心理所導致的投保意識淡薄。

　　西皮流水

　　有媒體報道，近日平安產險對外宣布：該公司將賠付截至目前汶川地震的最大一筆賠款，金額為7.2億元，賠款對象為拉法基瑞安水泥有限公司。這是商業(yè)保險雪中送炭的又一次充分體現。消息讀罷，頗感欣慰。

　　然而，筆者同時也注意到這樣一個訊息：汶川地震保險賠付總額不到20億元。也就是說，拉法基這一家公司獲賠金額居然占到了整個震災賠付總額的1/3！

　　這是令人深感遺憾的。同時，這樣的賠付結果也揭示了一個淺顯卻又深刻的道理：買不買保險真的不一樣！

　　兩條截然不同的重建道路

　　鑒于地震這樣的“天災”一般不在財產險理賠范圍內，所以不少人都關心“拉法基究竟買了啥保險”。

　　事實上，此次拉法基向保險公司主要買的是擴展了地震責任的財產一切險，此外還有機器損失險和利潤損失險。此次賠付中，利潤損失險占了大頭。

　　保險賠款這根救命稻草給拉法基帶來的益處也是不言自明的：地震發(fā)生后，水泥成為災區(qū)重建必需的重要建材，拉法基快速恢復生產的需求非常緊迫。

　　獲得保險公司的巨額賠款之后,這家公司不僅渡過了難關，在企業(yè)的重建與迅速恢復生產方面,也遠遠走在了其他受災企業(yè)的前面。

　　而對那些沒買保險的企業(yè)而言，災后重建工作因為是需要等國家的相關政策、靠國家的統(tǒng)一撥款，顯然恢復生產遠沒有拉法基那樣來得如此順暢。

　　相信這些企業(yè)聽到“7.2億元”的理賠金額時，大多會后悔：如果當初也能像拉法基那樣有足夠的風險意識，投保企業(yè)的商業(yè)保險，企業(yè)的災害風險就完全可以轉移給保險公司。如今，卻只能由企業(yè)自身來承擔這一承擔不了的風險——既要災后重建家園，又要加快企業(yè)的運轉，而這一切恰又面臨資金短缺等多重因素的制約。

　　這不由讓人感嘆：與沒買或沒足額買保險的企業(yè)相比，拉法基真是地震災區(qū)的幸運企業(yè)。而在其獲7.2億元保險巨款后，眾多未投保的企業(yè)或許能夠更深刻領悟到7.2億元的重量。

　　投保意識缺失是主因

　　筆者查到的一組數據顯示：如果要完成規(guī)劃確定的目標和重建任務，恢復重建資金總需求經測算約為1萬億元。如果扣除掉幸運的拉法基的賠款，整個汶川地震中遭到毀滅性打擊的企業(yè)所收到的賠款僅剩13億元都不到，遠不能滿足恢復生產的需要。

　　根據保監(jiān)會日前發(fā)布的《“5·12”汶川特大地震保險理賠工作基本完成》資料顯示，截至今年5月10日，保險業(yè)合計支付地震賠款16.6億元人民幣，其中，已賠付保險金11.6億元，預付保險金4.97億元，結案率96.7%。

　　賠付之所以如此之少，追根溯源還是由于投保率低下：根據有關資料統(tǒng)計,我國自然災害賠款占災害損失的比例不到5%，遠低于36%的全球水平，一般公眾和企業(yè)的損失幾乎得不到賠償。如果再從汶川看四川，感受會更刻骨銘心：2007年四川全省保費僅211.91億元，財產險和人身險的保險深度分別為0.89%和2.3%，低于全國水平。地震重災區(qū)的人身險覆蓋率也僅為10%，遠低于全國15%的水平。

　　此外，在閱讀這些數據之時，筆者獲知這樣一條訊息：國內投保利潤損失險的企業(yè)寥寥無幾，而外資或合資公司購買的比例較大。在這次的賠付結果中，企業(yè)獲得的補償也恰好成正比。

　　但如果把企業(yè)沒買保險，歸結為大家不知道風險的危害，不知道企業(yè)可以通過買保險轉移自身的風險，這顯然說不過去。災區(qū)的企業(yè)投保率偏低，更大的原因還是在于這些企業(yè)經營者對自身企業(yè)發(fā)展的目光之短：經營上存在誤區(qū)、利潤上存在盲區(qū)、甚至官位上存在短期的行為都導致了保險意識的缺失。

　　比如這次拉法基投保的財產一切險，雖然覆蓋面甚廣、功能也相當強大，但由于其不菲的價格——水泥企業(yè)財產一切險的費率約在5%左右，遠高于財產綜合險——令不少經營者望而卻步，絕大多數國內企業(yè)寧可抱著僥幸心理得過且過。

　　而從這些未投保也未獲賠的企業(yè)身上所折射的出國民保險意識之低更是耐人尋味。

　　如果這種保險意識低下的現狀，需要以地震作為教訓才會醒悟，那無疑更是一種悲哀。